发布时间：2022-01-10 16:44:02 文章来源：国货出海栏目
最近，跨境电商领域掀起了一股先买后付（BUY NOW PAY LATER，简称“BNPL”）的支付潮流，欧洲的Klarna、澳洲的Afterpay、美国的Affirm，PayPal等移动支付领域巨头都先后推出了先买后付服务。
据199IT互联网数据中心的数据显示，有60%的消费者使用过“先买后付”服务。
全球支付业务服务商Worldpay发布的2020年全球支付报告显示，先买后付已经成为了全球增长最快的电子商务支付方式之一，预计到2024年，通过先买后付完成的支付将占全球支付总额的4.2%；这一比例在先买后付全球龙头Klarna的大本营——欧洲，更是可达13.6%之高。
此外，随着越来越多的投资者意识到了这一业务的潜力，先买后付也经历了快速发展的一年。其中，美国平台Affirm的估值飙升了132%。
那么，先买后付究竟是什么？
01
什么是先买后付？
其实，先买后付是一种不收取利息和服务费的分期付款方式。
提到分期付款，大家都并不陌生，但分期付款并不是先买后付的主要亮点。
对于消费者来说，BNPL最大的吸引力就在于，帮助他们于不必支付利息的情况下分摊相对小额的购买成本。
此外，它的还款方式非常灵活、宽容，可自行选择分多少期进行还款。所以我们认为：BNPL对于消费者来说，是一个更好的现金流管理工具。
说到这，我们不难发现，BNPL和阿里的花呗或京东白条很相似。
但当然，他们之间还是有区别的。
第一，它在减轻消费者还款压力的同时也在帮助商家拓展客源。
客户在消费了2000美元购买一台新电视后，可以通过快速结账（简单注册之后一键结账）和多种分期付款方式（三个月、六个月或十二个月付完）来优化购物体验，比如可以选择在六个月内每月支付335美元，利息为0%，也不收取其他任何手续费。
通过这样的方式，客人的还款压力较小，商家也提高了客户转化率和复购率。
第二，在一定时间范围内无息分期还款，且不绑定个人征信。
众所周知，花呗已经接入了央行征信系统，也就是说花呗上报征信后，如果有逾期还款，会留下不良信用记录，的确会成为贷款申请不通过的影响因素之一。
但目前在海外，先买后付的消费记录，是不和消费者个人的信用分挂钩的。
最后，它不导流到高利息平台。
从产品的目的上来说，如果花呗的使用者无法如期还款时，系统就会消费者将剩余款项转到借呗上，并以此收取更高的利息。也就是说，花呗的存在是为借呗进行引流，而如果有用户过分依赖借呗，则容易陷入债务危机。
但先买后付不会。
以Klarna为例，由于其没有与任何信贷业务进行捆绑，所以即使使用者没有如期还款，Klarna也只会收取小额的滞纳金，并且限制该账户继续使用先买后付的服务，而不是向高利息的借款平台进行导流。
其实，在支付行业里，Klarna一直是个非常独特的存在。
2005年Klarna在瑞典成立，开创了BNPL的支付方式。目前，已有小米、华为、一加、速卖通、安克创新、Shein、丝芙兰、H&M等超25万家零售商启用了先买后付的服务，这些零售商多为电商时代头部玩家。
此外，有调研发现，ZARA、Sephora、IKEA、adidas、Nike、Burberry、Dyson……这些我们熟悉的头部品牌也都已支持BNPL支付，中国出海品牌中的佼佼者比如SHEIN、大疆、小米，以及AliExpress也都已快速搭上这波风潮。而亚马逊也已推出了自己的BNPL产品。
SHEIN和BNPL公司Klarna合作
据悉，自疫情开始以来，先买后付的用户体量在短短15个月内增长了85%。
BNPL支付迅速扩张，市场规模逐年增长的主要原因，与它能受到消费者青睐，以及得到商家的认可密不可分。
02
BNPL能为出海商家带来什么？
有研究表明，在移动支付场景中，全球在线购物车放弃付款大约占比86%。
BNPL支付正好有效地改善了这个问题，使消费者在清空购物车时，降低放弃付款的订单比例，让商家获得更多订单。
SimilarWeb在调研了美国Top100的时尚服饰网站后，发现有50个网站提供了BNPL的支付选项，另外50家则没有，他们的网站转化率分别是4.5%和2.4%，几乎是两倍的差距。
使用BNPL支付的对比
（数据来源SimilarWeb）
虽然这个数据只是一个简单的模型估算，但也能大致说明BNPL正在成为海外市场备受欢迎的支付方式。
当然如果需要添加BNPL的支付选项，商家需要付费，毕竟这是BNPL公司的收入来源之一。
但BNPL公司会在成单时就把全额直接向商家付清，后续的分期还款风险都由BNPL公司承担。这意味着接入BNPL不会影响商家的现金流，相当于多提供一个支付方式。
这对商家或平台来说是百利无一害的，因为BNPL还在以下几个方面助力商家：
1. 打开新的市场
目前Klarna进入了21个国家，在欧洲和英国市占率第一，其中还包含了美国、加拿大、澳大利亚等国家；Afterpay进入了五个国家：澳大利亚、新西兰、北美、加拿大、英国；Affirm目前仅在美国。
这意味着，BNPL正在以一个大统一的支付方式串联各国，大大降低了品牌商家进入各国市场的门槛。
2. 实现更高的转化率和客单价
据BNPL三个头部公司Klarna、Afterpay、Affirm披露，接入其服务的商户客单价平均增长了60%及以上，单个商户的客单价甚至能增长200%。
BNPL的小额免息分期，把总价拆分成更小的账单，让消费者在心理上更加无负担，这将促进中高价位产品的销售，以及提高中低价位产品的连带购买件数。
3. 新的流量
Klarna推出了自己的购物App，将品牌和用户聚集在自己的生态中。据介绍，在App中不仅可以完成购买，还会有种草类的内容，有一些类似「小红书+淘宝」的生态。
目前，Klarna已经成为美国最受欢迎的购物App之一，全球下载量达到3500万%。据Klarna披露，App的打开率要比竞品高2倍。
此外，Afterpay的官网聚合了入驻的商家，可以链到入驻商家的官网页面。每当有新的商家入驻，Afterpay还会在自己的Instagram和Facebook账号官宣合作的品牌。
总而言之，支持BNPL方式支付的商家，能有效地提高转化率。尤其在降低全款支付的压力后，消费者会更愿意尝鲜，做购买决策会更快。
但另一方面，因为消费者可以在收到商品后才决定是否付款，这会使退换货的情况增多，因此，这也要求品牌要有高质量的产品和售后服务。
03
写在最后
过去一年，中国品牌出海的趋势一直高涨，不少品牌都表示已经开始、或正在着手出海业务。
那么，在卖货之上，进入新市场如何打造品牌、如何获取年轻消费群体的吸引力、如何获取流量，以及面对复杂的支付环境如何选择等等……就成为了一个重要的问题。
飞华聚德认为，BNPL是很有潜力的选项，不管是它的支付规则还是品牌营销，都稳稳地抓住了Z世代需求和情感。
在未来，不太被重视的支付环节或都需要做到品牌化，这意味着该方面的人才也将稀缺。
